こんにちは、現役薬剤師のふぁるせです。
毎月給与明細を見て「社会保険料高いなあ」と感じたことはありませんか？
実は派遣という働き方には、この社会保険料を合法的に抑える方法があるんです。
今回は、私が毎年意識して実践している「4〜6月の働き控え」についてお話しします。
この記事を読むと、4〜6月の働き方を少し工夫するだけで、年間3〜5万円の自由なお金を作り出し、将来200万円以上の資産に育てる具体的なステップが分かります。
社会保険料はどうやって決まる？
社会保険料は毎月一定額が引かれているように見えますが、実は年に一度見直されています。
毎年4〜6月の給与の平均額をもとに「標準報酬月額」という等級が決定され、その年の9月から翌年8月まで適用されます。
つまり、4〜6月の給与が高いと1年間ずっと社会保険料が高くなり、低いと1年間ずっと低くなるという仕組みです。4～6月は残業しないほうがいいといわれる理由がこれですね。
派遣薬剤師だからできる「等級コントロール」
正社員は基本給が固定されているため、この時期の給与を意図的に下げることは難しいです。
しかし時給制の派遣薬剤師は違います。
働く日数を調整するだけで、4〜6月の平均給与を下げることができます。
といっても、私が毎年やっていることはシンプルです。
①4〜6月のシフトを組む
②３か月間の給与を計算する
③給与が標準報酬月額の等級のどこに当たるかを確認する
④等級の境目まであといくらか計算する
⑤数日の調整で等級を下げれそうなら…
有給休暇を使わずに休む、もう１，２日休みを取るなどの調整をする
（※有給休暇を使うと給料が発生して等級が下がらないため、あえて『休み』にする必要があります）
注意点としては、標準報酬月額には通勤手当なども含まれることです。被保険者が通常の生計に充てるために受け取るすべての報酬が対象となるので、「基本給」「各種手当（残業手当、通勤手当など）」「現物給付（食事や住宅）」をすべて含めて計算するのを忘れないでください。
等級1つで実際にいくら変わるのか？
では実際、1等級下がると月々の社会保険料がどのくらい変わるのでしょうか？
以下は2026年度・東京都・協会けんぽ加入・40歳未満の場合の目安です。
パターン①（月収が26〜28万円付近の方）
| 項目 | 20等級 | 21等級 | 差額 |
|---|---|---|---|
| 標準報酬月額 | 260,000円 | 280,000円 | 20,000円 |
| 厚生年金（本人） | 約23,790円 | 約25,620円 | 約1,830円 |
| 健康保険（本人） | 約12,805円 | 約13,790円 | 約985円 |
| 月合計差額 | — | — | 約2,815円 |
年間差額：約33,780円
パターン②（月収が59〜62万円付近の方）
| 項目 | 30等級 | 31等級 | 差額 |
|---|---|---|---|
| 標準報酬月額 | 590,000円 | 620,000円 | 30,000円 |
| 厚生年金（本人） | 約54,000円 | 約56,745円 | 約2,745円 |
| 健康保険（本人） | 約29,000円 | 約30,500円 | 約1,500円 |
| 月合計差額 | — | — | 約4,245円 |
年間差額：約50,940円
※上記は2026年度・東京都・協会けんぽ・40歳未満の目安です。都道府県や加入している健康保険組合によって保険料率が異なります。ご自身の保険料は給与明細や加入保険組合の保険料額表でご確認ください。
等級1つ下がるだけで年間3～5万円ほど変わってきます！意外と大きくないですか？
等級を下げると年金が減る？
収める額を減らすということは、将来の年金が減るんじゃないの？と不安になる方もいると思います。
確かに、標準報酬月額が下がると将来受け取る厚生年金もわずかに減ります。ちなみに1等級の差では年間数千円程度の影響です。
でも私はこう考えています。
年金をもらう頃には、インフレで実質的な価値が目減りしている可能性が高い。
日本の年金はマクロ経済スライドという仕組みがあり、インフレが進んでも年金額の上昇は抑えられます。つまり物価が上がっても年金は同じペースでは増えないため、実質的な購買力は下がっていく可能性があります。
だとすれば、今浮いた社会保険料を自分でインデックス投資に回してインフレに負けない資産を作る方が、長期的には合理的だと考えています。
年金に頼りきるより、自分で資産を育てる。これが私が「等級コントロール」を意識している理由です。
浮いた分はインデックス投資へ
仮に等級コントロールで年間4万円（月々約3,333円）の社会保険料が節約できたとして、「月3,000円くらい投資に回しても、そんなに変わらないでしょ？」と思うかもしれません。
ですが、これが「複利の力」で化けるんです。
例えば、毎月5万円をオルカンなどのインデックスファンド（年利7%を想定）で20年間運用している人が、この浮いた月3,333円を上乗せして「月53,333円」に増やしたとします。
20年後の結果はこうなります。
- 毎月5万円の運用： 約2,604万円
- 毎月5万3,333円の運用： 約2,778万円
その差は約174万円！
本来なら追加で80万円の労働（年間4万円×20年）をして原資を作らなければいけないところを、「4〜6月の働き方を少し調整しただけ」で、将来の資産を約174万円も押し上げることができるのです。
労働を増やすのではなく、賢く制度を活用して投資に回す。これこそが、時給制の派遣薬剤師というカードを最大限に活かした資産形成の最適解です。
もし「まだ投資の口座を持っていない」「新NISAを始めていない」という方は、まずはポイントが貯まりやすく手数料が最安水準のSBI証券や楽天証券で口座開設することから始めてることをおススメします。最短5分ほどでスマホから無料開設できます。
▶︎【あわせて読みたい】派遣薬剤師がオルカン長期投資を選んだ理由【忙しくても続けられる資産形成】
実践する前に
この方法を実践する際に気をつけてほしいことが2つあります。
まず、働き控えることで収入自体も減ります。社会保険料の節約額と収入減のバランスを確認してから調整してください。ちなみに私は…7月以降にシフトを増やしたり有休を使ったりして年単位で収入を調整しています。
次に、勤務先との関係性も大切です。急に休みを増やすと職場に迷惑がかかる場合もあるので、無理のない範囲で調整しましょう。
まとめ
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 対象 | 時給制の派遣社員 |
| やること | 4〜6月の勤務日数を調整する |
| 効果 | 1等級下がるだけで年間3〜5万円節約 |
| 注意点 | 収入減とのバランスを確認する |
| 節約分の使い道 | インデックス投資でインフレ対策 |
年金だけに頼らず、今できる節約を投資に回して自分の資産を育てる。派遣という働き方を最大限に活かした、私なりの処方箋です。
この等級コントロールができるのは、時給制でシフトの融通が利く『派遣薬剤師』ならではの特権です。もし今、正社員で『手取りが少なくて不満…』という方は、派遣という働き方も1つの候補にしてみてはいかがでしょう？
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※本記事は筆者個人の経験と考えをもとにしたものです。社会保険料の計算は目安であり、実際の金額はご自身の加入保険や都道府県によって異なります。また、意図的な給与調整を行う際はご自身の状況をよくご確認の上、無理のない範囲で実践してください。
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